Ultimele Știri

BCR avertizează: 60% dintre români nu vor mai putea accesa credite, iar programul ”Prima Casă” va dispărea

bcr

Legea dării în plată, care a fost retrimisă Parlamentului de preşedintele Klaus Iohannis, este criticată şi de analiştii celui mai mare grup financiar din România. Un procent de 60 la sută dintre clienţii băncilor, în special cei tineri, nu vor mai putea accesa un împrumut, ca urmare a ‘efectelor negative secundare’ ale Legii Dării în Plată, arată o analiză de impact a BCR.

Potrivit analizei ‘programul Prima Casă va dispărea că urmare a prevederilor Legii Darea în Plata care fac garanţia statului nulă. 160.000 de clienţi actuali (în special tineri) nu vor mai dispune de un avans suficient pentru contractarea unui credit Pentru un client obişnuit, va dura cu 8 ani mai mult decât în prezent că să economisească un avans suficient pentru a se încadra în noile condiţii de creditare, adoptate pentru a reduce riscul de credit’.

Analiză BCR privind impactul Legii Dării în Plata, efectuată la nivelul întregii pieţe bancare, relevă că ‘vârstă medie pentru prima achiziţie ipotecară se va majoră la 42 de ani, cu efecte adverse semnificative asupra standardelor de locuit şi vieţii de familie, iar consecinţele vor fi semnificative, de la contracţia pieţei ipotecare, la distorsionarea pieţei imobiliare şi până la impactul advers asupra condiţiilor de locuit ale familiilor din România’.

Conform simulărilor financiare făcute de analiştii BCR, considerând formă curentă a proiectului de lege, instituţiile financiar bancare vor fi nevoite să adopte măsuri prudenţiale pentru a reduce riscul de credit şi pentru a proteja fondurile deponenţilor şi ale acţionarilor, din care se acordă credite. Astfel, analiştii BCR au modelat impactul unei creşteri medii a avansului la creditele ipotecare şi imobiliare de la 15%, în prezent, la o medie viitoare de 30%, un nivel considerat prudential pentru a asigura rambursarea fără riscuri a unui credit acordat din depozitele atrase de la clienţi.

Impactul negativ identificat de analişti are o serie de direcţii majore, între care contracţia semnificativă a pieţei ipotecare şi imobiliare cu aproximativ 60%, reprezentând aproximativ 160.000 de clienţi care nu vor dispune de un avans suficient pentru contractarea unui credit, doar 1 din 10 clienţi va avea posibilităţile financiare să prezinte un avans de peste 30% din valoarea imobilului, iar la nivelul întregii pieţe numărul de clienţi eligibili se va reduce cu 60% în următorii 5 ani, de la 270.000 de clienţi la 110.000.

De asemenea, analiştii BCR consideră că ‘Programul Prima Casă va dispărea, considerând situaţia efectivă în care garanţia statului devine nulă, coform prevederilor actuale ale Legii Darea în Plata, iar fără garanţia statului instituţiile financiar bancare nu vor mai putea oferi facilităţile de avans scăzut şi dobânda redusă. Astfel, volumul finanţărilor imobiliare intermediate de instituţiile financiar- bancare se va reduce pe o perioada de 5 ani de la aproximativ 50 miliarde lei, la aproximativ 15 miliarde lei.

Potrivit analizei, un efect terţiar al acestei situaţii de piaţă va face că surplusul de lichiditate creat să antreneze o scădere semnificativă a dobânzilor la depozite. Pentru un client mediu (incluzând familiile unde ambii soţi sunt codebitori) va fi necesară o perioada suplimentară cu 8 ani mai lungă, că să economisească suficient pentru avansul unui credit pentru casă (simularea include inclusiv ajustarea în jos a preţurilor caselor şi apartamentelor).

Considerând faptul că, pentru o familie medie, perioada suplimentară de economisire a unui avans la creditul de casă va creşte cu 8 ani (luând în calcul rată de economisire curentă a gospodăriilor din România), analiştii BCR estimează că ‘alocarea unor sume substanţiale din depozitele curente în vederea avansului va avea că urmare imposibilitatea efectivă pentru majoritatea familiilor să economisească pentru situaţii de urgenţă neprevăzute (boală, accident, şomaj), ceea ce sporeşte riscurile pentru scăderea standardului de viaţă, în mod ineficient şi periculos.

În plus, analiştii BCR estimează că Legea Dării în Plata, în formă să curentă, va distorsiona semnificativ piaţă imobiliară, permiţând unui număr restrâns de deţinători de lichidităţi semnificative (numerar sau depozite) avantajul inechitabil de a profită de scăderea preţurilor imobiliare şi a face investiţii speculative, cu risc zero, beneficiind de prevederile legii pentru a ceda, fără restricţii, imobilele către băncile creditoare, în cazul în care investiţiile nu aduc randamentul scontat.
Un alt efect terţiar al acestei situaţii de piaţă va face că nivelul chiriilor să crească semnificativ, chiar în pofida lipsei de îmbunătăţiri a fondului locativ destinat închirierii, numai în baza unei cereri mult mai ridicate decât oferta.

Analiză atrage atenţia că vârstă medie pentru prima achiziţie ipotecară se va majoră la 42 de ani, cu efecte adverse semnificative asupra standardelor de locuit şi vieţii de familie. Luând în calcul vârstă medie a clienţilor care achiziţionează prima oară o locuinţa prin credit ipotecar, 34 de ani (conform profilului de client al programului Prima Casă) şi considerând prelungirea cu 8 ani de zile a perioadei în care poate fi economisit avansul pentru achiziţionarea unei locuinţe prin credit, vârstă medie a unui client (inclusiv soţi codebitori) care achiziţionează în premieră o locuinţa prin credit, va creşte semnificativ, la 42 de ani.

Situaţia, în fapt, îi va determina pe cei mai mulţi tineri fie să continue să locuiască cu părinţii până la o vârstă înaintată, fie să locuiască în locuinţe improprii (spaţiu insuficient, confort locativ precar), ceea ce ar putea avea semnificative efecte adverse sociale şi demografice, din punct de vedere al standardelor de locuit şi vieţii de familie (inclusiv din punct de vedere al creşterii copiilor).

‘Barierele create astfel de Legea Dării în Plata, în formă să curentă, vor avea un impact puternic negativ în special în rândul tinerelor familii, considerând condiţiile de locuit din România, cele mai precare din Uniunea Europeană, atât conform Eurostat, cât şi studiilor locale de piaţă, care relevă faptul că mai bine de jumătate dintre români (55,3%) trăiesc în locuinţe supraaglomerate, iar locuinţa de două camere este standardul comun pentru 40% din familiile cu 3 membri, 30% din familiile cu 4 membri şi 20% dintre familiile cu 5 ori 6 membri’, subliniază analiştii BCR.

Banca Comercială Română (BCR), membră a Erste Group, este cel mai important grup financiar din România, cu active de 14,4 miliarde euro.

Comentarii prin Facebook

Lasă un comentariu:

Adresa de email nu va fi făcută public.


*